房产证是房屋所有权的法律凭证，在购买房产或者进行贷款抵押时都会涉及到房产证的使用。然而，是否可以在未经房屋所有者同意的情况下以房产证作为抵押贷款的担保物是一个备受争议的问题。下面将从法律法规的角度，并结合具体的案例来详细介绍这个问题。

1.相关法律法规

我国在土地和房屋领域有多项法律法规进行规范，其中包括土地管理法、房屋管理法、担保法等等。这些法律法规对于房产证的使用和抵押贷款作了一定的规定。

2.房产证如何作为抵押贷款的担保物

根据我国法律的规定，房产证作为抵押贷款的担保物需要满足以下条件：

1. 房产证必须是真实有效的，没有被注销或者冻结。
2. 房屋所有者或者法定代表人必须同意将房产证作为抵押贷款的担保物。
3. 房屋所在的土地使用权证必须与房产证一致。
4. 抵押权必须以书面形式进行合法登记。

3.相关案例分析

以下是一些相关案例的分析，以帮助更好地理解房产证抵押贷款的问题：

分析：根据我国法律规定，贷款合同应当经过双方自愿达成并由合法机构审查和审批。小明并不知情的情况下，房产证被拿去抵押贷款是违法行为。他有权要求贷款银行撤销相应的抵押登记。

分析：根据我国法律规定，夫妻双方在离婚时可以自愿达成协议，对财产进行合理划分。如果小红在离婚协议中明确表示房产归其前夫所有，那么她无权拒绝贷款银行的要求，因为她已经不再是房产的合法所有者。

4.结论

房产证不经本人同意抵押贷款的情况下，根据我国法律的规定，这种行为是不合法的。房屋所有者的同意是房产证作为抵押贷款的前提条件之一。然而，个案情况各异，具体的处理方式还需要根据法律法规和相关协议进行综合判断。

总之，在房产证抵押贷款的过程中，购房者务必保护好自己的合法权益，了解相关法律法规并参考相关案例进行判断，以免遭受不必要的损失。